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    作為農村金融改革的一項重要創新，農村土地相關產權抵押融資即將迎來頂層設計。據《經濟參考報》記者了解，由央行牽頭起草的農村承包土地經營權、農民住房財產權等兩權抵押貸款試點指導方案目前已經上報中央全面深化改革領導小組，有望近期出臺。在自主自愿風險可控的前提下，方案對于試點沒有數量限制，各地以縣為單位提出申請向央行備案，鼓勵產糧大縣優先申報。今后在試點地區，針對農地抵押的部分現行法律限制將被突破。

    近年來，包括北京、四川、湖南等地陸續有金融機構啟動兩權抵押貸款業務，涉及機構包括農業銀行、中國郵政儲蓄銀行及各地城商行等。據不完全統計，目前全國已有超過20個省份的相關地區正在開展試點。但是這些地區或多或少因為法律、政策的現實阻礙而面臨重重困難，《物權法》、《擔保法》等明確規定農村集體土地的使用權不得用于抵押擔保，這也讓金融機構頗有顧忌。

    一位了解農村金融業務的地方銀監局人士對《經濟參考報》記者說，由于法律障礙沒有突破，實際上農地和宅基地等在市場上不能實現完全自由地流通，因此風險通道實際上沒有打開，銀行對發放土地經營權抵押貸款積極性不是很高。“大部分銀行放貸都是通過和擔保公司合作，但除非是政策性的擔保公司，否則一般的擔保公司也是不愿意介入的。”他坦言。除此之外，在農村，很多土地的流轉并非通過正規流轉平臺，而是私下流轉，這中間經常會發生“扯皮”的事，因此也會影響貸款發放，挫傷銀行的積極性。（下轉第二版）